Investir peut vous aider à suivre les taux d’inflation croissants et à fixer et atteindre des objectifs dans votre carrière. Qu’il s’agisse d’acheter une voiture, de posséder une maison, de se procurer une voiture ou de planifier une retraite, l’investissement peut répondre à vos besoins immédiats et futurs.
Il y a plusieurs façons d’investir votre argent durement gagné. Mais les conditions de chacun de ces placements, les rendements nets qu’ils offrent à l’échéance et les risques associés à chacun d’entre eux sont tous différents.
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Il n’existe pas de forme unique d’investissement qui convient à chaque investisseur. Cela dépend de facteurs tels que les besoins des investisseurs, la taille, l’appétit au risque, le terme, etc.
Par conséquent, nous ne pouvons classer aucun investissement parmi les meilleures ou les pires options de placement. Mais on peut classer les placements en fonction du terme ou du risque associé.
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Nous examinons certaines des options qui sont disponibles pour les investisseurs sud-africains. Les investissements peuvent être globalement classés en 3 types :
- Investissements à court terme
Court terme les investissements sont destinés à ceux qui veulent économiser leur argent pendant environ un an avec un rendement faible à modéré. Les investisseurs à court terme recherchent normalement des actifs liquides dans lesquels ils peuvent économiser leur argent sans trop de risque ou moins de risque.
Étant donné que ces investissements comportent essentiellement un faible risque et que, par conséquent, les rendements sont également faibles. Les placements à court terme peuvent être classés en :
- Dépôts d’épargne ou dépôts d’appel
Un compte de dépôt d’appel est un type de compte d’épargne offert par les banques.
Comme dans un compte chèques, les comptes de dépôt d’appel offrent des dépôts et des retraits illimités, et vous pouvez également avoir un accès instantané à votre argent à partir d’un guichet automatique, d’une application mobile ou autre. En outre, vous pouvez obtenir des intérêts sur le montant déposé qui peut varier de 3 -5%.
Cependant, les comptes de dépôt d’appel sont basés sur des pans et ont généralement un solde minimum, qui est nécessaire pour bénéficier des avantages.
- Dépôts à terme
Durée déterminée dépôts (ou dépôts à terme) sont également offerts par les banques et ont une échéance déterminée.
Les dépôts à terme à durée déterminée offrent des taux d’intérêt plus élevés que les dépôts à appel. La durée des dépôts peut être variable. Comme les dépôts d’appel, les rendements sont basés sur le montant déposé.
Contrairement aux dépôts d’appel, les dépôts à terme à durée déterminée n’offrent pas de retraits avant l’échéance. En cas de retrait prématuré, l’investisseur est pénalisé, à part le fait qu’il peut prendre plusieurs jours pour le faire après avoir informé votre banque.
L’ épargne et les dépôts à terme ont généralement un faible risque car votre dépôt est auprès d’institutions financières réglementées, c’est-à-dire que les banques et vos fonds ne sont pas affectés comme dans le cas d’investissements de marché.
Vous devez vérifier auprès de votre banque les types d’options d’épargne et de dépôt fixe disponibles et leurs retours.
- Placements à revenu fixe
Les placements à revenu fixe versent à l’investisseur une somme d’argent prédéterminée (comme intérêts courus ou sous forme de versements de dividendes) à intervalles réguliers, jusqu’à ce que l’investissement atteigne l’échéance.
À l’échéance de l’investissement, le principal est restitué à l’investisseur. En outre, le montant d’argent reçu par l’investisseur périodiquement est prédécidé.
Les placements à revenu fixe comprennent les fonds communs de placement (comme les fonds du marché monétaire) et les obligations (comme les obligations du gouvernement et des sociétés).
Ceux-ci peuvent porter un profil de risque différent selon le type d’investissement, vous devez lire les termes avant d’investir.
- Or
Cela comprend l’achat de pièces ou de barres d’or ou l’investissement dans des fonds et des options d’or. Les options or sont plus adaptées aux investisseurs expérimentés car il s’agit d’instruments complexes à risque.
Le principal avantage d’investir dans l’or est d’avoir une liquidité élevée sur votre investissement.
Cela signifie qu’en cas d’urgence, vous pouvez facilement et rapidement convertir votre investissement en espèces. En outre, à long terme, l’or augmente régulièrement en valeur. C’est pourquoi l’or est considéré comme un havre de paix par de nombreux investisseurs.
Le seul inconvénient d’investir dans l’or est la baisse des rendements sur une courte période de temps.
Le choix de la bonne option dépend de vos attentes, du temps que vous souhaitez investir et de votre tolérance au risque.
Par exemple, les obligations peuvent être risquées. Mais ils offrent aussi des rendements plus élevés dans des périodes de temps plus courtes. Si vous voulez simplement éviter que votre épargne ne se déprécie au fil du temps, investir dans l’or peut être une option que vous pouvez envisager.
- Investissements à long terme
Les placements à long terme visent davantage à augmenter votre richesse sur plus de 2 ans, mais ils peuvent présenter un risque plus élevé selon la catégorie d’instruments.
Les investisseurs à long terme cherchent généralement à obtenir des rendements plus élevés et, par conséquent, le risque en jeu est également plus élevé. Ceux-ci ont besoin d’une bonne planification et d’une connaissance approfondie des marchés et des finances institutions.
Les principaux types d’investissements à long terme sont :
- Stocks
Les actions représentent la propriété partielle d’une société. Les actionnaires n’ont pas toujours leur mot à dire dans les affaires de l’entreprise, mais ils ont droit à une partie des bénéfices de l’entreprise en fonction du montant qu’ils ont investi.
Les actions peuvent augmenter en valeur ou vous pouvez obtenir des paiements périodiques de dividendes. Certains investisseurs investissent pour la croissance de la valeur et d’autres recherchent des dividendes élevés.
En fonction de la façon dont vous bénéficiez, les stocks sont de 2 types :
- Stocks de croissance –
Les entreprises émettant des actions de croissance se concentrent davantage sur la croissance en réinvestissant leurs bénéfices pour accélérer l’expansion de leurs activités, plutôt que de verser des dividendes aux investisseurs. C’est pourquoi les actions de croissance ont souvent des dividendes négligeables.
- Des actions payant des dividendes élevés –
Dans ce cas, la société consacre une part importante de ses bénéfices à verser des dividendes à ses actionnaires. Les paiements de dividendes sont souvent plus importants que les paiements de titres à revenu fixe.
Les actions peuvent être investies auprès de courtiers agréés JSE.
- Obligations à long terme
Les obligations sont un type de titres à revenu fixe. Les obligations à long terme désignent généralement les obligations dont la durée est d’au moins 10 ans.
Les obligations à long terme ont des taux d’intérêt plus élevés que les obligations à court terme. Mais le risque est également plus grand.
L’ un des risques liés aux obligations à long terme est que les taux d’intérêt sur des titres similaires peuvent augmenter au cours de la durée. Cela signifie que vous serez coincé avec un investissement sous-évalué.
Ou votre investissement pourrait échouer si la société ou l’actif dans lequel Bond investit échoue.
- Fonds communs de placement et fiducies unitaires
Les fonds communs de placement et les fonds communs de placement sont des placements effectués dans une grande variété d’actions dont le niveau de risque et le potentiel de rendement diffèrent. Les deux sont gérés par des experts financiers appelés gestionnaires de fonds.
En raison de leur diversification, les fonds communs de placement et les fiducies unitaires peuvent maintenir le niveau de rendement souhaité, tout en minimisant le risque en jeu.
La seule préoccupation ici est de trouver un bon manager qui a un bon bilan et dont les objectifs correspondent aux vôtres.
Malgré les bons résultats obtenus, il existe encore un risque de marché énorme et aucun rendement garanti ne peut être garanti en cas de marchés incertains.
- Fonds négociés en bourse (FNB)
Les FNB sont un ensemble de titres comme des actions, des obligations et/ou des matières premières qui sont négociés sur une bourse. Ils sont négociés par l’intermédiaire d’un courtier JSE. Tout cela peut sembler similaire à celui des fonds communs de placement, mais la différence réside dans la liquidité, les coûts impliqués et les styles de gestion.
Investir dans les FNB comporte des risques similaires de chute du marché et de fluctuations de la valeur des actifs.
- Immobilier
La façon la plus courante d’investir dans l’immobilier est d’acheter une maison. Vous pouvez acheter un maison sur un acompte bas comme un prêt. Vous pouvez ensuite le louer ou l’utiliser à vos propres fins.
Vous pouvez également investir dans des fiducies de placement immobilier (FPI) chez JSE. Les REI fonctionnent de la même manière que les stocks. Vous obtenez la propriété partielle d’une propriété et la valeur de votre investissement augmente à mesure que la valeur de la propriété augmente.
Tout comme les investissements à court terme, les investissements à long terme comportent différents niveaux de risque et une appréciation du capital.
Cependant, contrairement aux placements à court terme, il est préférable de diversifier votre portefeuille lorsqu’il s’agit de placements à long terme. Cela minimisera le niveau de risque associé tout en vous assurant d’obtenir le niveau de rendement souhaité.
Les placements à court terme sont principalement destinés aux personnes à la recherche d’une épargne avec un rendement à court terme à faible risque. Bien que l’investissement à long terme vise à consolider et à créer un portefeuille pour des rendements futurs et, s’il est fait correctement, peut aider à atteindre les objectifs de vie.
- Instrument spéculatif Investissements
Ceux-ci comportent un niveau de risque très élevé et nécessitent une meilleure compréhension des marchés .
Ces formes d’investissement ne conviennent pas aux débutants et à la plupart des types d’investisseurs. Vous devez avoir une compréhension claire de ces instruments et de ce marché. Ceux-ci ne peuvent pas être classés comme des investissements au sens traditionnel car ils sont des instruments spéculatifs.
Les rendements de ces investissements sont généralement plus élevés que les autres formes d’investissement, mais les risques qui y sont associés le sont aussi.
Voici les types d’instruments spéculatifs :
- Dérivés – Futur, Options et CFD
Les produits dérivés sont des contrats signés par deux parties sur la base de la valeur d’un actif sous-jacent. L’actif est ensuite négocié à un prix prédéterminé à une date ultérieure. Dans de tels contrats, l’avantage d’une partie (en raison des fluctuations du marché) vient à la perte de l’autre partie.
Les contrats peuvent être basés sur des actifs tels que actions, matières premières, obligations et devises. Les principaux types de dérivés sont les contrats à terme, les contrats à terme, les options et les swaps.
Les produits dérivés exigent des négociants qu’ils prédisent les mouvements de prix d’un actif en fonction de divers facteurs (tels que l’économie, la demande et l’offre).
D’ autres formes complexes de dérivés comprennent les CFD ou le contrat pour les différences. CFD est un accord entre un investisseur et un courtier pour échanger la différence de valeur d’un actif entre l’ouverture et la clôture de la transaction.
- Trading Forex
Le marché des changes (Forex) est un marché où les devises mondiales sont échangées par paires — comme le USD/ZAR (US Dollar/Rand).
Les traders de Forex spéculent sur les facteurs politiques, économiques et divers autres qui pourraient affecter la valeur de la monnaie. La volatilité du forex permet aux traders de faire des profits.
Le trading Forex est très risqué et nécessite une bonne connaissance de la façon dont les différents événements affecteront la valeur d’une devise.
Les traders FX peuvent trader le forex par le biais de courtiers Forex réglementés en Afrique du Sud qui offrent le trading CFD.
- Bitcoins
Bitcoin est la crypto-monnaie la plus populaire au monde. Il s’agit d’une monnaie numérique non soutenue par le gouvernement, mais ces dernières années, il a augmenté en popularité et l’acceptation parmi les investisseurs, les spéculateurs et les entreprises.
Bitcoins, étant un actif numérique, peut être piraté. En dehors de cela, la valeur des bitcoins est également sujette aux fluctuations du marché.
Les instruments spéculatifs sont des investissements très risqués et seuls les négociants expérimentés devraient les opter pour. Les débutants qui n’ont pas de connaissances sur ces instruments ne devraient pas y investir sans conseils ou conseils d’experts autorisés.
Il est conseillé de commencer à investir dans des instruments spéculatifs en petites quantités. Cela vous assurera d’obtenir un coup des procédures de négociation. Vous aurez également assez de temps pour décider si la forme d’investissement vous convient.
Choses à rappelez-vous avant de commencer à investir
- Définissez vos objectifs et votre budget en fonction de vos besoins. Assurez-vous que vos objectifs ne sont pas irréalistes et que vous êtes à l’aise avec les risques encourus.
- Fixer votre objectif implique également de décider de la durée de l’investissement. Plus vous voulez investir longtemps, plus vous devez planifier soigneusement.
- Vous ne devriez pas investir tout votre argent épargné. Cela vous rendra vulnérable à tout événement financier imprévu exigeant.
- Faites-vous connaître les marchés. Cela permet également de vous assurer que vous savez à quoi vous vous inscrivez. Consultez un expert financier agréé si nécessaire.
- Essayez de diversifier vos placements afin de réduire le profil de risque global de votre portefeuille.
- Les émotions doivent être maintenues à distance tout en investissant. S’accrocher à un actif en déclin et investir impulsivement dans un actif émergent sont deux des erreurs les plus courantes.
- Enfin, toujours investir via un courtier réglementé ou agréé. Seuls les courtiers agréés par la FSCA (Financial Sector Regulation Act, 2017) et les courtiers agréés par la FSCA (Financial Sector Conduct Authority) et les courtiers JSE (Johannesburg Stock Exchange) peuvent être considérés comme sûrs.